Целевые кредиты являются наиболее выгодными предложениями большинства финансовых организаций и отличаются невысокими ставками по процентам. Именно это делает данный вид услуг достаточно востребованным и привлекательным для различных категорий граждан.
Целевой кредит на приобретение автомобиля можно взять практически в любом банке, каждый из которых предлагает свою специальную программу. Большинство крупнейших банков РФ принимают участие в программе государственного субсидирования и сотрудничают с автосалонами. Это позволяет выбрать наиболее выгодное предложение, в зависимости от финансовых возможностей, и соответствия требованиям со стороны кредитора.
Выбирая, в каком банке взять автокредит в 2019 году, важно изучить не только все действующие предложения, но и обратить внимание на ряд других факторов. Среди наиболее важных условий, которые следует знать каждому заемщику, особое внимание следует уделить: процентной ставке, сроку выплат и дополнительным требованиям, обычно устанавливаемым организацией индивидуально для каждого клиента. Взвесив все «за» и «против», а также собрав необходимый пакет документов, можно обращаться за получением денежной ссуды.
Типы кредитов для покупки автомобиля
Некоторые организации предлагают широкий выбор предложений для приобретения новых или подержанных машин. Также существуют определенные предложения, для участия в которых не требуется вносить первый взнос за счет собственных средств. Иногда финансовые организации идут на уступки, и кредитуют заемщиков с не очень хорошей кредитной историей. Все типы автокредитов имеют свои плюсы и минусы, знать о которых следует каждому желающему обратиться за получением денежной ссуды.
- Займ с первоначальным взносом. Один из наиболее популярных видов кредитования для приобретения автомобилей. В стандартный пакет документов входят: паспорт гражданина РФ, права на управление транспортным средством и документы с места работы. При соблюдении всех условий и требований к заемщику, банки могут предоставить денежный займ по наиболее выгодным ставкам с минимальными комиссиями.
- Ссуда на покупку авто без внесения первого взноса. Этот вид целевого кредита отличается только более высокими процентами. В некоторых финансовых организациях от заемщика могут потребоваться дополнительные документы.
- Льготный заем с правительственной поддержкой. Участие в программе требует выполнения определенных условий, среди которых: стоимость автомобиля, страна производитель и другие. Государственные субсидии составляют 2\3 от ключевой ставки.
- Экспресс-кредит — быстрое рассмотрение. Этот вид услуги привлекает скоростью обработки заявки. Получить необходимую сумму для покупки авто можно в течение 1 рабочего дня, однако кредит является достаточно дорогим (высокие проценты + первоначальный взнос).
- Факторинг или рассрочка. Для оформления данного вида кредита от заемщика требуется предоставление стандартного пакета документов, однако первоначальный взнос может составлять до трети от общей стоимости автомобиля. К сожалению, покупка в рассрочку не дает большого выбора для заемщика и распространяется только на новые машины.
- Заем без страхования. При данном виде кредита клиент освобождается от обязательного страхования (КАСКО). Условия для заемщиков стандартные, однако более высокие процентные ставки.
Лучшие кредитные предложения
Автокредиты выдают многие отечественные банки, однако не все готовы представить привлекательные условия для большинства российских граждан. К сожалению, не все финансовые организации имеют офисы во всех регионах страны, поэтому наиболее оптимальным решением будет обратиться к крупнейшим банковским учреждениям. Дополнительным плюсом также является участие организации в программах льготного авто кредитования: «Первый» или «Семейный автомобиль». Наиболее популярные кредитные программы для приобретения автомобиля по оптимальным условиям:
«Сбербанк»
«Сбербанк» является крупнейшим кредитором на отечественном рынке и предлагает сразу несколько выгодных программ для приобретения автомобиля. Ко всем заемщикам банк предъявляет стандартные требования: гражданство РФ и подтвержденный доход.
Условия и требования:
- Возраст: от 21 до 75 лет;
- Наличие оригинала гражданского паспорта;
- Регистрация в зоне присутствия банка (постоянная или временная);
- Положительная кредитная история;
- Стабильный доход (официальное трудоустройство);
- Подтверждение дохода (справка о зарплате).
Для участия в льготной программе достаточно быть клиентом банка (иметь расчетный счет, дебетовые или кредитные карты). Для зарплатных клиентов процентные ставки высчитываются индивидуально, срок рассмотрения заявки составляет не более 2-х часов.
При условии оформления кредита с первоначальным взносом в сумме 30% от стоимости приобретаемого транспортного средства, справки о доходах и присутствия поручителя не требуется. В 2019 году программа «Государственного субсидирования» предлагает клиентам оформить кредит на машину отечественного производства по ставке 8,6-13,9%, при этом внесения первоначального взноса не требуется.
Одним из главных требований является оформление обязательной страховки КАСКО, стоимость которой можно включить в общую сумму займа. При положительном решении заявки, может быть выставлена стандартная ставка от 14 до 16,5%. Кредитные средства перечисляются на карту. По специальному предложению ставка и сумма займа высчитываются индивидуально. Действие заявки — 180 дней с момента одобрения.
ОАО«Россельхозбанк»
Российский Сельскохозяйственный в настоящее время предлагает для всех россиян две достаточно выгодные программы: для приобретения новых (от 12,5%) отечественного или иностранного производства и поддержанных (от 16,5%) автомобилей в кредит.
Условия и требования:
- сумма займа: до 3 млн рублей;
- характеристика авто: категории «В», «С», «D», «Прицеп»;
- срок кредитования: до 60 месяцев;
- взнос: не менее 15% от полной стоимости;
- обеспечение: под залог приобретаемого авто;
- сроки рассмотрения: до 4-х рабочих дней;
- досрочное погашение: без комиссий;
- возраст заемщика: от 18 до 65 лет (на момент погашения кредита);
- гражданство: РФ;
- постоянное трудоустройство не менее 6 месяцев на последнем месте работы (общий стаж в период с 2014 по 2019 гг. минимум 1 год);
- регистрация в зоне присутствия финансовой организации;
- для пенсионеров и зарплатных клиентов: справка о доходах не предоставляется.
Помимо стандартного пакета документов, банк вправе потребовать предоставления документации о подтверждении финансового состояния и других источников доходов. В некоторых случаях клиенту (по желанию) или в рамках индивидуальных предложений могут быть оказаны дополнительные услуги.
«ВТБ»
Крупнейший банк предлагает 10 выгодных вариантов приобретения автомобиля в кредит. Каждая из предложенных программ рассчитана определенную категорию заемщиков, поэтому заемщик сможет выбрать наиболее оптимальные условия. К услугам физических лиц выгодные предложения на покупку новых авто из автосалона и подержанных (с пробегом). Помимо этого банк предлагает воспользоваться льготными условиями для заемщиков-клиентов ВТБ, пенсионерам или владельцам зарплатных карт.
В зависимости от суммы внесенного платежа, расчеты по кредитной ставке могут составить от 15%. Для большей вероятности одобрения ссуды, заемщик может предоставить как стандартный пакет документов, так и более расширенный. В зависимости от соблюдения всех необходимых требований, срок от рассмотрения заявки до оформления договора может составлять несколько рабочих дней.
Базовые условия для получения займа: непрерывный трудовой стаж (минимум 3 месяца) и постоянная регистрация в одном из субъектов Российской Федерации. Для получения более льготных условий и выгодной ставки, рекомендуется предоставить дополнительные документы:
- оригинал заявления анкеты (заполняется в отделении банка);
- выписка из трудовой книжки (при наличии справки 2-НДФЛ);
- оригиналы паспортов заемщика и со заемщика;
- справка о размере пенсии;
- налоговая декларация.
При условии, что заемщик оплачивает первоначальный взнос в размере от 40% стоимости машины, документы о доходах и занятости не требуются.
Базовые условия кредита:
- легковой автомобиль отечественного производства или иномарка (новый);
- срок займа: от 3 до 60 месяцев;
- валюта: российские рубли;
- первоначальный взнос: обязателен, от 15 до 50%;
- сумма ссуды: от 45 тыс. руб. до 5 млн руб.
- ставка по процентам: 15-16% (рассчитывается индивидуально);
- залог приобретаемого автомобиля.
Государственное субсидирование
В 2019 году продолжит действовать льготная программа при поддержке государства. Субсидирование рассчитывается в размере две трети от ключевой ставки ЦБ, что на текущий момент составляет в год 8,5%.
В рамках данного предложения каждый гражданин Российской Федерации, достигший 21 года, может приобрести личный автомобиль со скидкой до 10% от его общей стоимости. Так как государство субсидирует взнос 1/10 от цены, общая сумма скидки может составлять до 145 тыс. руб.
Максимальная стоимость (с учетом стоимости страховки) не должна превышать 1 млн 450 тыс. рублей. Помимо того, что заемщик может сэкономить существенную сумму при покупке машины, он получает возможность погашения заемных средств по сниженной ставке.
Условия государственной поддержки
Особое внимание следует уделить транспортному средству, приобретаемому в кредит. Субсидии оформляются только на автомобили, соответствующие необходимым требованиям:
- год выпуска: не старше 12 месяцев;
- покупатель должен стать первым владельцем;
- максимальная масса авто: 3,5 тонны;
- производство и сборка: на территории Российской Федерации;
- цена: до 1 млн 450 тыс. руб.
В список входят: все модели (легковые) отечественных марок и иномарки, сборка и изготовление которых производится на отечественных предприятиях на территории России.
- Обязательное требование по оплате первого взноса отсутствует. Предложение «Первый автомобиль» действует для тех клиентов, кто ранее не был собственником личного автотранспорта.
- Все займы для приобретения машины выдаются в российских рублях сроком не более 36 месяцев. Дополнительные платежи, комиссии и сборы не предусмотрены.
- Программа «Семейный автомобиль» позволяет приобрести машину за материнский капитал. Дополнительные требования к участникам можно узнать у специалиста банка.
В настоящее время воспользоваться предложением можно во всех крупных городах России, где работают банки-участники программы. На период 2018-2019 гг. аккредитацию для участия в государственной программе получили несколько десятков отечественных банков, наиболее крупными из которых являются: Сбербанк, ВТБ, Росбанк и другие.
Собираясь выбирать более выгодные предложения, следует помнить о том, что финансовые организации охотно выдают займы клиентам с хорошей кредитной историей и подверженными источниками дохода. Чем меньше документов предоставляется, тем выше будут ставки по кредиту и наоборот. Предоставив необходимый пакет документов, вы всегда сможете рассчитывать на возможность приобретения личного авто, даже не имея на текущий момент необходимого количества денежных средств.
Видео об автокредите
[fvplayer id=»133″]