Четверг, 3 сентября, 2020
Новости

Новая система перевода денег через телефон PSD2 в 2019 году

Новая система перевода денег через телефон PSD2 в 2019 году
128Views

Архаичное разделение системы платежей, когда для того, чтобы отправить кому-либо деньги, было обязательным знать, как минимум его номер банковской карты, похоже, уходит в небытие навеки.

Современный человек проводит колоссальное количество времени в смартфоне, и мобильные технологии настолько тесно вошли в нашу жизнь, что стало абсолютно естественным платить за товары и услуги, просто поднеся телефон к специальным терминалам. Прямо с него входить в платежные системы интернет-банкинга и оплачивать счета, осуществлять множество других таких нужных повседневных финансовых операций.

В рамках всеобщей диджитализации рынок платежей просто не мог не разработать совершенно новую политику обслуживания клиентов – систему PSD, благодаря которой оно стало гораздо более открытым, прозрачным, и выгодным, как для собственников счетов, так и для финансовых учреждений.

Начиная с 2019 года, Россия планирует присоединиться к этой европейской директиве, и полностью отказаться от среднего звена в цепи «клиент —  платежная система — банк». В Европе технологию потихоньку начали внедрять еще с 2007 года, но с тех пор она претерпела значительные трансформации – вплоть до глобального обновления системы до второго ее эволюционного поколения.

Что собой представляет платежная директива PSD?

Новая система перевода денег через телефон PSD2 в 2019 году

По сути, принятие этой директивы стало шагом на пути глобализации платежной системы, как таковой. Она объединила разрозненные ранее рынки платежных карт, прямого дебетового списания и кредитных переводов в одно целое, создав Единую платежную зону (в евро, естественно, так как мы сейчас говорим о ЕС).

PSD заложила правовую базу под все это и позволила прийти на рынок новым компаниям, работающим в сферах онлайн-платежей. По сути, она дала своеобразный и очень мощный толчок всеобщей оцифровке финансов. Правда, старая директива не учитывала множества нюансов ноу-хау последних лет, сделавших платежи гораздо более мобильными и простыми, поэтому появилась нужда в ее осовременивании и кардинальном пересмотре.

PSD2 открыла двери в эпоху открытого банкинга

Новая редакция директивы, внедряемая с начала 2018 года в странах ЕС, позволяет всем игрокам рынка мобильных и онлайн-платежей легализоваться до уровня классической банковской системы и объединить всех фигурантов процессов в общее поле деятельности окончательно. Благодаря ей, по сути, идентификация при осуществлении платежа может производиться исключительно по номеру мобильного телефона контрагента – теперь совершенно необязательно даже при личных отправлениях знать номер банковской карты.

Новая система перевода денег через телефон PSD2 в 2019 году

Для клиентов банковских систем, конечно же, это стало гораздо более удобным методом осуществления платежей, по сравнению со старым способом. Более того, это – путь к существенному росту конкуренции и качества предоставления платежных услуг от их провайдеров за счет того, что благодаря подобной унификации абсолютно все участники рынка, в том числе и новички, получили равный доступ к обслуживанию.

..

Результат – снижение цен на услуги, упрощение их процедуры и… кто бы мог подумать? Огромные выгоды для самих банкиров, кредитных организаций и других финансовых учреждений, ведь теперь все бюрократические препоны на пути привлечения новых клиентов исчезнут, отпугивать их станет, по сути, нечем, значит, и количество их обращений, использования платежных услуг возрастет в разы.

Открытый рынок банкинга – это еще и лучшая защита пользователей в системах, а также возможность подключать к их совершенствованию сторонние ИТ-ресурсы, благодаря чему качество данных мероприятий может вырасти в разы, а стоимость, напротив, колоссально снизится, позитивно сказавшись на издержках банков.

Скептики утверждают, что это – конец банковской системы, как таковой. Но сами европейские банкиры с оптимизмом смотрят в будущее, и они уверены, что подобное переформатирование привнесет свежую струю в их бизнес, заставит его идти в ногу со временем и в любом случае приведет к обоюдному удовлетворению и клиентов, и самих финучреждений.

Конечно, нельзя сказать, что европейцы вот прямо, начиная с этого нового года, сломя голову бросились соглашаться открывать свои персональные банковские данные третьим лицам. Нет, безусловно, новые нормы пока внедряются с большим скрипом по причине, во-первых, инертности мышления большинства клиентов платежных систем, а, во-вторых, потому, что многие попросту боятся за сохранность своих денег.

В то же время, эксперты считают, что повсеместное распространение этой схемы – лишь дело времени. Так как опасения по второму вопросу абсолютно беспочвенны, ведь все это подкреплено чудовищно мощной системой безопасности и страхования, причем, что приятно – теперь уже общей для всех, без исключений. А привыкнуть к новинке всем, так или иначе, придется, если, конечно, захочется получать услуги с максимальной для себя выгодой и удобством.

PSD2 в России

Новая система перевода денег через телефон PSD2 в 2019 году

Пока не совсем понятно, идет ли речь о присоединении российских платежных систем к европейской директиве, либо же просто ведется собственная разработка и внедрение отечественного аналога по тем же принципам, но, абсолютно автономного.

В любом случае речь идет о том, что банки откроют свои базы данных и программные интерфейсы для мобильных операторов, а нормы регулирования этих процедур, нововведения в политике безопасности в связи с этим, а также прочие методические вопросы будут закреплены законодательно.

На данный момент внедрение системы находится на стадии обкатки пилотных проектов под контролем «Финтеха», а Банк России работает над оформлением стандартов открытого банкинга.

Предполагают, что услуга открытия данных клиентов третьим лицам не будет бесплатной – банки смогут иметь с этого свой гарантированный доход, но еще, конечно же, речи о формировании конкретных тарифов не ведется. Как и о том, на каком этапе, а также в какой мере будут вовлечены клиенты банков в PSD2 — это будет заключение с ними новых договоров, трансформация отношений по умолчанию (с переводом полной ответственности за безопасность процедур на финансовые учреждения), либо же что-то другое? Больше подробностей об этом будем знать, безусловно, ближе к началу 2019 года.

Видео

Новая система перевода денег через телефон PSD2 в 2019 году