Кредитные карты — популярный банковский продукт, который позволяет всегда иметь возможность пользования денежными средствами. Благодаря тому, что финансовые средства находятся на счету, отсутствует опасность их потери — при необходимости пластиковую карту всегда можно заменить на новую. Кредитные средства открывают большие возможности для владельца карт: в любое время можно совершать покупки.
Однако не все кредитные программы представляют собой по-настоящему выгодное предложение, и в некоторых случаях процент за использование заемных средств может быть достаточно большим. Чтобы выбрать наиболее оптимальный вариант, следует изучить все предложения финансовых организаций.
Лучшие кредитные карты в 2018-2019 году, которые предлагают несколько крупнейших банков страны, отличаются низкими процентными ставками и льготным периодом погашения. Выбор предложений достаточно широк, поэтому выбрать наиболее интересные и выгодные карты поможет подробное изучение банковских продуктов, предлагаемых в 2018 и 2019 году.
Как выбрать наиболее подходящую карту и какие условия выдвигают заемщику финансовые организации? Советы специалистов помогут не только получить желаемый продукт, но и раскроют секреты по использованию кредитных средств с максимальной выгодой и без дополнительных потерь.
Критерии выбора кредитки
Большинство российских банков предлагает большой ассортимент кредитных карт. Банковские продукты рассчитаны на различные категории населения, поэтому каждый гражданин может выбрать наиболее подходящий вариант. Основными критериями подбора кредитного продукта являются:
- Тарифы за обслуживание кредитной карты;
- грейс-период (наличие или его отсутствие);
- лимит заемных средств;
- проценты за пользование средствами и снятие наличных;
- кэшбэк и другие бонусы;
- способы погашения задолженности;
- ответственность при просрочке: штрафы, пени и др.
Также следует изучить требования к заемщику. На каких условиях выдается кредитка, какие документы следует предоставить клиенту банка.
Кэшбэк
Для любителей покупок и безналичного расчета подойдут карточки с кэшбэком (возвратом определенной суммы на счет).
В 2018-2019 году такие предложения есть у всех крупнейших банков страны:
- Сбербанк. Пластиковая карта Master Card World Black Edition дает возможность получать ее обладателю увеличенный кэшбэк за покупки на самые популярные категории товаров и услуг. Клиенты банка могут управлять всеми платежами и покупками через мобильное приложение.
- Альфабанк. «Cash Back» признана самым подходящим продуктом для всех автовладельцев.
- ВТБ. «Мультикарта» позволяет своему владельцу проводить все онлайн переводы без комиссии.
Кэшбэк на все покупки, совершенные как в онлайне, так и в сетевых магазинах, предлагают и другие финансовые организации.
Возврат определенной суммы покупателю не является скидкой. Алгоритм возврата денежных средств имеет определенные правила:
- Кэшбэк начисляется магазином или сервисом, в котором была оплачена услуга;
- пополнение счета может осуществляется определенным сервисом, имеющим контракт с магазином;
- перевод денежной суммы может быть осуществлен банков, выпустившим кредитку.
Различные программы предлагают несколько вариантов возврата денежных средств, размер которых может составлять от 1 до 5% от потраченной суммы. Иногда, в рамках определенных акций, сумма возвратных средств может составлять от 50 до 80% от стоимости определенного товара или оплаченной услуги.
Наиболее выгодные предложения по возврату денежных средств:
- Карта «Platinum» от банка Тинькофф. При покупках, оплачиваемых кредитной картой, ставка составляет от 15%.
- «Смарт карта» от Открытие. Отличается недорогим тарифом на годовое обслуживание и выгодным кэшбэком на все покупки.
- «120 дней без процентов». Кредитка от Уральского банка реконструкции и развития дает возможность в течение 4 месяцев покупать и оплачивать покупки без начисления процентов.
Льготный период
Некоторые кредитные программы подразумевают наличие длительного льготного периода. Грейс-период для кредитных карт может составлять от 30 до 100 дней, а некоторые финансовые организации предлагают и более выгодные условия. В период, когда обладатель кредитки не оплачивает проценты, позволяют существенно сэкономить расходы.
Плата за обслуживание
Ежегодный сбор за пользование пластиковой картой может существенно отличаться. В среднем обслуживание может стоить 500-600 руб. за 12 месяцев использования. Однако у некоторых организаций эта плата может быть существенно выше, что оказывает на клиента дополнительную финансовую нагрузку.
Отказываться от кредитной карты из-за высокой цены за обслуживание не стоит. Следует взвесить все предложения по данному продукту — иногда дополнительные бонусы значительно превышают расходы, и дают возможность использовать заемные средства с существенной выгодой.
Комиссия за снятие наличных
Особенность кредитных карт состоит в том, что они не предназначены для снятия наличных средств. Именно поэтому, в отличие от дебетового пластика, на весь кредитный лимит распространяется дополнительная комиссия за обналичивание. При снятии денег в банкомате с владельца карты может удерживаться 2-3 и более процентов. Это делает карту не очень выгодным средством кредитования.
Несмотря на это, есть некоторые финансовые организации, которые готовы идти на встречу своим клиентам, и снижают размер комиссионного сбора за обналичивание средств. Во всех других случаях кредитка будет более выгодной для совершения безналичных операций.
Самые выгодные кредитки
Учитывая все критерии, можно определить топ самых лучших кредитных карт, которые выпускаются банками в 2018-2019 годах. Проанализировав все предложения финансовых организаций, каждый клиент сможет выбрать наиболее оптимальный вариант с учетом личных предпочтений и требований к этому продукту.
«Тинькофф Платинум»
Условия обслуживания:
- Кредитный лимит: до 300 тыс. рублей;
- льготный период составляет 55 дней;
- процентная ставка: от 20 до 30% годовых;
- для снятия наличных ставка составляет от 33 до 50%;
- кэшбэк: 1 % на любые покупки, совершенные картой (плюс бонусы до 30%).
Годовое обслуживание, которое необходимо будет оплатить владельцу кредитки, составляет 590 руб. Карточка доставляется бесплатно по всей территории Российской Федерации курьером. В качестве бонуса предлагается бесплатное обслуживание в банкоматах банков-партнеров.
Среди преимуществ данного продукта стоит отметить быстрое решение и доставку. Требования к клиенту: для одобрения нужен только паспорт гражданина России. В некоторых случаях могут понадобиться дополнительные документы.
«Visa Classic 100 дней без %»
Альфа-Банк предлагает выгодные условия для всех владельцев кредитной карты. Особенность данного продукта состоит в увеличенном грейс-периоде по сравнению с другими финансовыми организациями.
Условия, перелагаемые владельцам кредитки:
- Лимит: до 300 тыс. рублей;
- грейс-период: 100 дней;
- ставка составляет от 23,99% в год;
- обслуживание: от 1 190 рублей в год.
Требования и ограничения:
Комиссия при совершении минимального платежа составляет 5% или 320 руб. За снятие наличных в размере до 50 тыс. рублей равна 0%. При снятии других сумм комиссия составит 5,9%.
Эта кредитная карта идеально подойдет тем, кто вовремя погашает задолженность и предпочитает оплату безналичным расчетом. Среди особенностей следует отметить удобство приложения «Альфа-Клик», который помогает отслеживать платежи и даты завершения беспроцентного периода.«Кредитная карта» от «Ренессанс-Банк»
Интересное предложение для всех владельцев кредитки перелагает «Ренессанс-Банк». Условия ее пользования просты и удобны, поэтому клиентам остается только вовремя погашать задолженность. Доступный кредит до 200 тысяч рублей позволяет совершать достаточно крупные покупки. Льготный период составляет 55 дней, благодаря чему при своевременном погашении клиент оплачивает только заемные средства без дополнительных комиссии.
Обслуживание пластика совершено бесплатно, поэтому для добросовестных клиентов это будет очень выгодным приобретением. В качестве дополнительного бонуса всем владельцам кредитки предоставляется программа «Простые радости», позволяющая возвращать до 10% от стоимости покупок в виде баллов, которые можно обменивать на реальные деньги. Также к услугам владельцев пластика бесплатный доступ в интернет банк. Снятие наличных средств платное и составляет 2,9% от суммы или минимум 290 рублей за операцию.
Среди преимуществ также можно отметить простоту получения продукта. Для обращения в банк необходимо предоставить паспорт гражданина РФ и второй документ по желанию (депозитный счет для клиентов, загранпаспорт или СНИЛС). Для получения высокого лимита необходимо предоставить подтверждение дохода минимум 8 тыс. руб. в месяц.
Все кредитки имеют свои преимущества: льготный период, кэшбэк и другие бонусы, поэтому клиенты могут найти наиболее подходящий продукт. Обращаясь в банк, следует помнить о том, что не кредитки подходят для обналичивания, а предназначены для оплаты покупок и услуг. Именно этот критерий следует учитывать при выборе наиболее подходящего пластика, который при правильном использовании станет надежным инструментом финансового благополучия.
О плюсах и минусах кредитных карт в видео
[fvplayer id=»8″]