Ипотека в 2021 году все так же остается самым распространенным способом покупки жилья. В прошедшем году ставка по ипотечным кредитам в среднем снизилась на 2 п.п. Будет ли дальнейшее снижение процентных ставок и какие ипотечные программы будут действовать?
Будет ли снижение ипотечных ставок в 2021 году
Аналитики прогнозируют, что такого снижения ставок, как было в 2020 г., ждать не стоит. Центральный Банк заявил о возможности изменений ключевой ставки в сторону уменьшения, поэтому снижение кредитных ставок, очевидно, будет, но незначительным – около 0,5 п.п. По прогнозам, в первой половине 2021 г. ставки ипотеки в среднем могут понизиться до рекордных показателей – 7%. Но это станет возможным при поддержании мягкой денежно-кредитной политики государства и в случае отсутствия существенных изменений показателя инфляции.
Некоторые специалисты не находят условий для последующего понижения ставок по кредитам. Ставки по ипотечным кредитам взаимосвязаны с ключевой ставкой ЦБ, а она, скорее всего, останется на прежнем уровне. Следовательно, и показатели по ипотеке не изменятся:
- Первичный рынок жилья – 5,85-6,5%.
- Вторичный – 7,8-9%.
Во втором полугодии 2021 г., когда закончится действие программы льготной ипотеки, может начаться подорожание.
Госпрограмма заканчивается 01.07.2021 г., после чего возможен рост ставки до 8%.
В конце 2020 г. ЦБ РФ решил сохранить ключевую ставку в районе 4,25%. Шансы на смягчение политики Центробанка на фоне разгона инфляции снизились.
Льготная ипотека 2021 на новостройки
Программу льготной ипотеки было решено продлить, поскольку она стала одной из самых успешных антикризисных мер поддержки и обычных граждан, и строительной отрасли. С апреля 2020 г. выдали свыше 200 тыс. кредитов на более 600 млрд. руб. 90% покупок жилья в новостройках были совершены благодаря льготной ипотеке.
Популярность субсидированных ссуд поддержит рынок новостроек и в 2021 г. Но ажиотажа, который был прошлой осенью, ждать не стоит. Застройщики отмечали небольшое падение спроса еще с конца прошлого года. Причинами являются уменьшение предложений на рынке и повышение цен на фоне снижения доходов.
Ипотека на вторичное жилье 2021
Хотя никаких особых условий на покупку вторичного жилья нет, именно такие квартиры составляют большую часть ипотечных кредитов. На рынке недвижимости 7 из 10 договоров заключают на покупку жилья со вторичного рынка. Несмотря на высокие ставки, ипотека на вторичном рынке не теряет популярности. Причина в значительном росте цен на первичку.
Из всех больших городов только в Москве, Самаре и Омске цена за 1 кв. м. на вторичном рынке выше. Получается, что выгода от приобретения жилплощади в новострое под более низкую ставку не особо заметна. По условиям выгоднее подыскивать что-то на готовом рынке. Разница в стоимости перекроет переплату в результате более высокой ставки.
Специалисты прогнозируют, что кредиты в целом перестанут быть настолько востребованными вследствие нестабильной экономической ситуации, сомнений касательно будущего и общего снижения платежеспособности. Не стоит ожидать, что теперешний показатель ставки по кредитам на вторичное жилье опустится.
Риски ипотечного пузыря в 2021 году
Предварительных условий для ипотечного пузыря не видят аналитики и представители ЦБ РФ. Но количество кредитов, по которым не выполняются условия первоначального соглашения, может увеличиться. В конце года общая сумма просроченных кредитов по ипотеке перевалила за 70 млрд. руб. – это превышает показатели за предыдущие годы.
Центральный Банк объявил о мерах ограничения ипотечного рынка, если цены на недвижимость будут повышаться, а стандарты кредитования только ухудшаться.
По прогнозам процент просроченных ссуд в кредитном портфеле банков возрастет на 0,5% и составит 2%.
Что будет с индивидуальным жилищным строительством
Сейчас крупные банки и региональные кредитные организации рассчитывают на индивидуальное жилищное строительство. Считается, что это направление будет определяющим фактором в развитии недвижимости в ближайшем будущем.
С 2021 г. начали действовать специальные ипотечные программы под строительство домов на участках ИЖС. Некоторым городским жителям надоело жить в больших городах и они хотят переехать за черту города. Предполагается, что развитие ИЖС будет полезно регионам.
Индивидуальное жилищное строительство – приоритетное направление на ближайшие 10 лет. Развитие этого направления предусмотрено госпрограммой поддержки ИЖС. Благодаря чему получить кредит проще. Пробные специальные ипотечные программы на ИЖС запустили с конца 2020 г. Сейчас процент ссуд на жилые дома невелик – всего 20 тыс. на 1,5 млн. сделок, но ожидается, что он будет расти. Программа развития ИЖС предусматривает повышение объемов строительства практически в два раза с 26 до 50 млн. кв. м.
В правительстве и в Минстрое занялись разработкой дорожной карты проекта. Это ключевой документ для реализации стратегии. Планируется использовать методы привлечения долгосрочного заемного финансирования и специальных условных счетов для безопасного проведения расчетов между покупателем и продавцом. Для развития строительства индивидуальных жилых домов важно привести территории к стандартизованному виду, чтобы они отвечали запросам широкого круга потребителей, что позволит приобрести постройку с инфраструктурой.
Ипотека в 2021 году все так же будет востребована. Снижение ставки по ипотеке вряд ли будет существенным. Пока наибольшую поддержку государства получают те, кто приобретает квартиры в новостройках. Но эта льготная программа закончится 1 июля. Новый импульс развития получит кредитование частного жилья за городом благодаря программе развития ИЖС.