Сельская ипотека 2021 считается эффективным способом обзавестись своей жилплощадью на льготной основе. Государство помогает своим гражданам купить недвижимость. Для этого внедряются ипотечные программы с субсидированными ставками. Программа сельской ипотеки рассчитана на тех, кто готов жить в сельской местности. Будет ли сельская ипотека в 2021 году продолжать действовать? Узнаете далее.
Что такое сельская ипотека
Реализацией программы занимается Минсельхоз. Это министерство отбирает кредитные организации, утверждает необходимые формы документации и распределяет субсидии.
Настолько низким процент получается благодаря субсидированию государства. Для банков такой заем так же выгоден, как и все остальные кредиты на жилье. Кредитные организации заинтересованы в выдаче займов на недвижимость в селе и помогают заемщикам оформлять документы. Но учитывайте, что количество субсидий ограничено.
Не всем кредитным учреждениям разрешено принимать участие в программе. Установлены жесткие требования. Минсельхоз рассматривает кредитные учреждения и определяет, кто будет выдавать сельские кредиты.
Также есть требования, касающиеся территории и объектов.
Изменения 2021 года
Осенью 2020 г. внесли некоторые корректировки в программу сельской ипотеки 2021. Теперь есть новые правила и ограничения, которые сформировались после первого года действия программы:
- Маткапитал разрешено использовать для первоначального взноса.
- Нельзя приобретать жилплощадь в домах, где более 5 этажей.
- В Ямало-Ненецком АО сделки оформляют на сумму до 5 млн. руб.
- Ставка может подняться, если будут нарушения условий соглашения. Но она не может быть выше ставки Центробанка в момент заключения договора.
- Заемщик должен в течение 6 месяцев после получения ссуды зарегистрироваться в жилье, на которое ему выдали займ.
- Кредитное учреждение может повысить ставку, если дом, на который выдавалась ипотека, не был построен в течение двух лет.
Сроки действия программы
Период действия субсидированного ипотечного госкредита – с начала 2020 по 2025 год. Для реализации инициативы выделили 2,3 трлн. руб. Есть вероятность, что лимит увеличат, а программу продлят.
Процентная ставка по сельской ипотеке
Процент варьируется соответственно местности и составляет от 0,1 до 3%. Если человек не нарушает обязательств, то ему не придется переплачивать. Ставку 0,1% можно получить благодаря дополнительным субсидиям по регионам. В среднем займы дают под 2,7-3%.
Что можно купить по сельской ипотеке в 2021 году
Подходит жилье исключительно в сельской местности (или в городе с населением до 30 тыс.). Важно, чтобы дом был приспособлен для проживания (с коммуникациями). Список территорий уточняйте в кредитном учреждении или на сайте Минсельхоза.
Ссуду дают на приобретение жилплощади в новостройке или на вторичном рынке, а также на строительство дома или покупку уже готового дома.
Какие регионы участвуют в сельской ипотеке
Все регионы, кроме Москвы и Санкт-Петербурга участвуют в проекте.
В каких банках есть сельская ипотека
Чтобы оформить кредит, надо знать, в каких банках есть сельская ипотека. Основной из уполномоченных банков, занимающихся реализацией проекта на территории РФ, – Россельхозбанк. Дальше Минсельхоз одобрил: Сбербанк, Банк Центр-Инвест, Банк Левобережный, Ак Барс Банк, Дальневосточный банк. Недавно перечень пополнился: Банк ДОМ.РФ, АКБ «Энергобанк», РНКБ. Список может и в дальнейшем расширяться.
Условия получения сельской ипотеки в 2021 году
Ипотека для сельской местности имеет такие условия:
- Кредит могут выдать любому гражданину РФ в возрасте от 21 до 75 лет. Пол, социальный статус, состав семьи и место жительства роли не играют.
- Жилплощадь дают в ипотеку только на установленных территориях.
- Первоначальный взнос 10–15%, условия устанавливает кредитная организация.
- Гражданин имеет право получить льготную ипотеку один раз.
- Муж или жена заемщика становятся созаемщиками в обязательном порядке.
- Если особа не оплатит вовремя очередной платеж, то льготные условия могут быть аннулированы.
Требования к заемщику
В условиях обозначены обязательные требования, которые не должны нарушаться, иначе кредитное учреждение отклонит заявку.
Теоретически участником программы может стать любой гражданин РФ, достигший совершеннолетия. Но правила, утвержденные правительством, не возбраняют банкам самим выдвигать требования к будущим заемщикам. По факту получить кредит могут:
- граждане Российской Федерации;
- возраст от 21 до 75 лет;
- наличие постоянной работы с доходом, позволяющим выплачивать ссуду;
- стаж на текущем месте работы 3–12 мес., общий стаж от 6–12 мес.
Кроме того, банк изучает историю исполнения физическим лицом обязательств по кредитам и займам. Созаемщики тоже должны быть трудоустроены. Допускается наличие трех созаемщиков, все должны быть родственниками по отношению к основному заемщику.
Требования к жилью
- Готовое жилье в новостройке, квартира в строящемся доме или жилье на вторичном рынке.
- В качестве продавца выступает частное лицо или организация.
- Ипотека дается на строительство дома в сельской местности, но заемщику придется уложиться в сроки и закончить стройку в течение двух лет.
- Для строительства потребуется оформить договор подряда – с ИП или компанией.
- Если приобретать готовый объект, то он должен являться пригодным для круглогодичного проживания. Важно обеспечение всеми коммунальными системами.
- Наличие бетонного фундамента у дома обязательно. Без этого страховые компании не хотят страховать жилье.
- Площадь дома должна соответствовать нормам, установленным региональными властями.
Какие нужны документы
Правильно подготовленные документы – залог успеха для получения ипотечного госкредита. Если заявитель подаст не все документы, то ему не дадут кредит. Подготовить пакет бумаг несложно. Достаточно строго соблюдать рекомендации. В комплект документов соискателя входят:
- Заявление (у каждого банка своя форма). Кроме соискателя заявление на госкредит должен заполнить созаемщик.
- Паспорт гражданина РФ с регистрацией и две копии. Некоторые банки просят предъявить еще какой-то документ, подтверждающий личность (водительское удостоверение или загранпаспорт).
- Военный билет и две копии.
- Свидетельство о браке, если есть дети, то их метрики.
- СНИЛС.
- Справка 2-НДФЛ, чтобы проверить размер доходов за последний год. Выдают по месту работы. ИП предоставляют 3-НДФЛ.
- Копия или выписка из трудовой книжки.
Как взять сельскую ипотеку в 2021 году
Если вы решились купить недвижимость, то заранее изучите порядок действий:
- Выберите местность, удостоверьтесь, что она соответствует условиям. Информация есть на региональных сайтах Минсельхоза.
- Соберите необходимые документы.
- Выберите банк.
- Подайте заявление. Предварительную заявку подают онлайн. Потом придется посетить отделение, чтобы заполнить анкету и предоставить пакет документов.
- Подождите, пока будет принято решение. Обычно от 5 до 20 рабочих дней.
- Подберите объект и обговорите возможность ипотеки. В принципе, можно найти жилье еще до похода в отделение банка, но лучше начать поиски объекта, когда понимаете, какую сумму вам одобрили.
- Передайте в кредитный отдел банка бумаги по объекту, чтобы проверить недвижимость. Если все нормально, то объект одобрят.
- Договоритесь, когда проведете сделку с продавцом и банком.
- Подпишите бумаги по кредиту и договор купли-продажи.
- Застрахуйте недвижимость.
- Зарегистрируйте сделки в Росреестре.
- Получите бумаги от Росреестра и передайте их в отделение банка. Далее банковские сотрудники производят расчет с продавцом согласно договору.
При оформлении кредита для строительства будут свои особенности:
- Найдите подрядчика, заключите соглашение и предъявите его в отделении банка.
- После подписания ипотечного договора сначала на землю наложат обременение.
- Когда дом будет построен, надо подать документацию в Росреестр для снятия ограничений на земельный участок, а после – в отделение банка.
- Далее дом страхуют.
Одобрение заявления происходит таким образом:
- Соискатель передает документы в двух экземплярах. Первый остается в банке, а второй отправляется в региональное отделение Минсельхоза.
- Если в Минсельхозе одобрили займ, то в банке тоже одобряют заявление и оформляют бумаги на выплату займа.
Что делать при отказе банка на сельскую ипотеку
Гражданам предоставляет деньги банк, а правительство только возвращает ему недополученные средства. Все риски невыплат или несвоевременных внесений платежей по займу лежат на банке. Поэтому он имеет полное право отказывать ненадежным соискателям. Кредитный риск – один из основных критериев, который определяет размер процентной ставки.
В случаях отказа в банках не называют причину. Отказ оформляется в письменном виде, где указывается срок, когда можно совершить повторную попытку подачи заявления на займ. Зачастую отказывают по причине неполного комплекта бумаг или неправильно оформленных документов. Также кредиторы могут посчитать доход недостаточно большим или может смутить кредитная история. Человек может попробовать сходить в другой банк, возможно, там требования к заемщикам лояльнее и кредит одобрят.
Если кредит одобрили, но человек поменял работу или взял второй кредит, то для банка платежеспособность стала хуже. Кредитор может отказать в займе, несмотря на то, что вначале дал добро. Подчеркнем, что сохранение уровня платежеспособности важно и для заемщика, и для созаемщика.
Сельская ипотека 2021 – новая программа, которая дает возможность приобрести готовый или самим построить дом на сельской территории благодаря льготным кредитам. Основной плюс программы – низкие ставки и действие по всей территории РФ. Многие жители разных регионов уже испытали преимущества этой инициативы и стали участниками проекта.