Будет ли кредитная амнистия в 2021 году для физических лиц? Предусмотренная законодательством программа подразумевает списание долгов по займам либо их отсрочку на определенный срок. Важно отметить, что так называемая амнистия распространяется на определенный круг физических лиц.
Сложная эпидемиологическая ситуация внесла коррективы во все сферы жизни человека. Особенно сильно пандемия коронавирусной инфекции ударила по кошелькам – пострадали не только малый и средний бизнес, но и обычные граждане, которые оказались в сложной ситуации. В результате правительством РФ была разработана и внедрена так называемая «кредитная амнистия». Это государственная программа, подразумевающая полное списание долгов либо отсрочку платежей. Узнаем, какая категория граждан может рассчитывать на послабления.
Что такое кредитная амнистия
- полное списание долговых обязательств перед кредиторами на сумму, не превышающую 3 миллиона рублей;
- отсрочка платежей на установленный законодательством срок.
Стоит отметить, что кредитная амнистия распространяется лишь на тех граждан, у которых и ранее были задолженности перед банками. Сознательным плательщикам, не имеющим отметок в кредитной истории, рассчитывать на послабление не придется.
Условия кредитной амнистии для физических лиц в 2021 году
Законопроект на данный момент находится в стадии рассмотрения. Инициатором выступила партия «Коммунисты России». Заявку будет рассматривать Госдума РФ.
Эксперты предполагают, что проект вряд ли встретит поддержку финансовых организаций. Дело в том, что для реализации подобной программы нужно задействовать средства из госбюджета. А их, надо сказать, не так уж и много осталось на сегодняшний день. Тем более, что в настоящее время в сложной экономической ситуации оказались практически все страны мира.
Тем не менее, предложенный законопроект предусматривает следующие условия:
- нивелирование долговых обязательств физических лиц перед банками (касается ипотек и потребительских кредитов);
- отсрочку ежемесячных платежей на определенный срок.
Точных условий на данный момент нет. Однако эксперты считают, что подобная инициатива принесет значительные убытки, для компенсации которых нужен приток бюджетных средств.
Есть еще один нюанс, предусмотренный данной программой, – это категория заемщиков. Почему-то на послабления могут рассчитывать физические лица, ранее имевшие отметки в кредитной истории, то есть те люди, которые возвращали деньги кредиторам с просрочками и нарушениями кредитных условий.
Кому могут списать долги
В то же время Валерий Гартунг отметил здравый смысл других инициатив, например: признание определенных граждан вынужденно нетрудоспособными. В данном случае можно компенсировать около 70% утраченной прибыли, что предусмотрено федеральным бюджетом.
Предложенный коммунистами законопроект предусматривает определенные условия для граждан, которые могут рассчитывать на кредитную амнистию:
- безупречная кредитная история;
- увеличение числа иждивенцев;
- смерть одного из работающих членов семьи;
- уменьшение уровня доходов по причинам, не зависящим от заемщика;
- иные обстоятельства, мешающие своевременному выполнению долговых обязательств.
На кредитные послабления могут рассчитывать пенсионеры, инвалиды, многодетные семьи и другие социально незащищенные группы населения. При принятии решения будет учтена и непосредственная цель кредитования. Исходя из этого, перед кредиторами будет стоять основная задача – определить причины, по которым плательщик не в состоянии частично или полностью погасить долги.
Банкротство физических лиц
Закон о банкротстве обычных граждан вступил в силу 1 сентября 2020 года. Проектом предусмотрен определенный механизм признания граждан неплатежеспособными. Под эту категорию попадают физические лица, задолженность которых перед банками составляет от 50 до 500 тысяч рублей. Должники могут самостоятельно инициировать статус финансовой несостоятельности.
Основное условие – проведение исполнительного производства в отношении заемщика и его прекращение в связи с отсутствием средств. Говоря простым языком, списание задолженности будет происходить в соответствии с материальным положением должника.
Чтобы запустить программу признания банкротства, нужно обратиться в МФЦ с соответствующим заявлением. После определенной проверки специалисты самостоятельно размещают информацию о неплатежеспособности того или иного гражданина в Едином федеральном реестре.
На первый взгляд все кажется просто: нет денег – можно подать заявление и не платить по счетам. Но на практике потенциальные банкроты могут столкнуться с определенными ограничениями. В частности, подать заявления недостаточно – необходимо, чтобы завершилось судебное разбирательство, инициированное МФО, банком либо другой кредитной организацией. Процедура может растянуться на несколько месяцев или даже лет.
Исполнительное производство может быть приостановлено либо полностью прекращено, если проверяющие органы обнаружат источники дополнительного дохода у заемщика. Вместе с освобождением кредитных обязательств граждане получают и некоторые ограничения: в частности, «будущий банкрот» не может выступать в качестве поручителя или открывать ИП.
Кредитные каникулы в 2021 году
Физические лица, которые имеют документальные доказательства своей неплатежеспособности по независящим от них причинам (например, ликвидация предприятия в связи с пандемией коронавируса), могут обратиться к кредитору с заявлением о предоставлении кредитных каникул.
В 2021 году кредитная амнистия может распространяться не только на рядовых граждан, но и на индивидуальных предпринимателей. Заявитель может получить отсрочку на 6 месяцев, если соблюдены следующие условия:
- нет открытых кредитных каникул;
- клиент имеет официальный статус безработного либо его доходы снизились на 30%;
- суммарная величина долгов находится в пределах, установленных федеральным законом.
Получить отсрочку могут граждане, чьи долги не превышают:
- 1,5 млн. рублей – по ипотечным кредитам;
- 600 тысяч рублей – по автокредитованию;
- 250 тысяч рублей – по потребительским займам.
Кредитные каникулы предусматривают льготную процентную ставку и увеличение срока кредитования.
Нельзя сказать точно, будет ли кредитная амнистия в 2021 году для физических лиц предусмотрена на законодательном уровне. В любом случае МФО, банки и кредитные организации должны получить компенсацию из государственного бюджета. Пойдет ли на такие меры правительство – вопрос, ответ на который мы скоро узнаем.