Программа «Молодая семья» – это разновидность ипотечного кредитования для семей, в которых воспитывается 2 и более ребенка, при условии, что один из них рожден после 1 января 2018 года. Законопроектом предусмотрена возможность получения кредита под сравнительно небольшой процент (6%) для жителей РФ, за исключением проживающих на Дальнем Востоке (для них установлен еще более выгодный процент – 5%).
Расскажем про условия кредитования, требования к кредитополучателям и других аспектах законопроекта.
В чем суть программы «Молодая семья» в 2021 году
На сегодняшний день банки в состоянии предложить потенциальным кредитополучателям достаточно широкий спектр ипотечных программ с различными условиями и требованиями. Одной из таковых является относительно новая разновидность ипотечного кредитования с лаконичным названием «Молодая семья». Основной целью программы является частичное покрытие затрат на приобретение недвижимости.
Государственная программа преследует и другие цели:
- Увеличение доли строительства жилых помещений.
- Снижение стоимости квадратного метра.
- Поддержка молодых семей.
Законопроектом предусмотрена льготная ипотека молодоженам с частичным субсидированием расходов за счет государства. Разумеется, рассчитывать на такую поддержку могут не все категории граждан – потенциальный кредитополучатель должен соответствовать определенным критериям. О них мы расскажем чуть позже, но отметим, что данная программа сможет охватить достаточно большую категорию граждан.
До какого года действует
Программа действует до 2025 года включительно. Возможно, срок ее реализации будет увеличен. Дело в том, что на получение помощи от государства в некоторых регионах уходит около 24 месяцев. А в столице этот период может растянуться до 10 лет.
Условия программы в 2021 году
Первым и самым главным условием получения кредита является необходимость улучшения жилищных условий. То есть семья должна состоять на учете нуждающихся граждан. Если супруг или супруга является владельцем недвижимости, пригодной для проживания, получить поддержку от государства не получится.
Ипотечное кредитование «Молодая семья» подразумевает соблюдение следующих условий:
- Документальное подтверждение в необходимости улучшения жилищных условий.
- Потенциальные кредитополучатели должны иметь российское гражданство.
- Возрастное ограничение – на момент получения кредита обоим получателям не должно быть более 35 лет. Здесь нужно учитывать и момент одобрения заявки или оформления кредитного договора – если к этой дате одному из супругов уже исполнится 35, то рассчитывать на государственную поддержку не получится.
Рассчитывать на помощь могут и неполные семьи, где родитель воспитывает детей, являющихся гражданами России. Важен и уровень дохода – субсидия покроет часть долга, но оставшаяся сумма должна быть подъемной для семьи.
Сколько денег даст государство
Рассматривая возможность получения кредита на покупку недвижимости, нужно рассчитывать не только на государство, но и на собственные силы и финансовые возможности. Программа кредитования подразумевает лишь частичное субсидирование – оставшуюся сумму долга обязан погасить кредитополучатель. Поэтому следует внимательно ознакомиться с условиями программы, чтобы правильно произвести расчет.
Нужно отметить, что в каждом регионе размер выплат определяется индивидуально по решению властей на региональном уровне. Во избежание нецелевого использования бюджетных средств, кредитополучателям выдается сертификат, который подразумевает получение права на использование субсидии – наличные банк не выдает.
Размер государственной поддержки регулируется численным составом семьи, ее статусом и количеством детей:
- Бездетная пара – 30%.
- Семьи с 1 ребенком – 35%.
- Семьи с двумя и более детьми – 40%.
Это условные значения – напомним, что каждая заявка рассматривается индивидуально. В некоторых регионах предусмотрены более внушительные суммы погашения – около 70%. Точная сумма будет указана в свидетельстве.
Государство покроет часть расходов на жилье не от цены квартиры или частного дома по договору, по которому оно приобретается, а по расчетной стоимости. Соответственно, сумма получится гораздо меньше. Формула расчета выглядит следующим образом:
СтЖ = Н х РЖ, где:
Н – норматив стоимости 1 м²;
РЖ – расчетная площадь жилья:
- 42 м² для семьи из двух человек.
- по 18 м² на каждого человека из семьи, состоящей из трех и более человек.
Чтобы произвести точный расчет, нужно зайти на официальный сайт администрации муниципалитета вашего города. Норматив стоимости квадратного метра определяется органами местного самоуправления. Соответственно, сумма компенсации будет отличаться по стране. Более того, даже в Москве и Московской области будут отличия.
Ипотечный кредит для семей с детьми
Государственная программа «Молодой семье – доступное жилье» является разновидностью социальной ипотеки, которая устанавливает только общие условия получения займа. Итоговый размер государственной субсидии устанавливается местными органами самоуправления и регулируется бюджетом конкретной территории.
Молодые супруги, которые только узаконили свои отношения и пока еще не обзавелись детьми, могут рассчитывать на 30% государственной помощи, семьи с детьми – 35%. Сумма может вырасти за счет средств из местного бюджета. Деньги из федерального бюджета могут пойти на погашение уже имеющегося ипотечного кредита либо в качестве первоначального взноса.
Молодой семье нужно подать заявку, после чего им автоматически будет присвоен номер в очереди. Заявки потенциальных кредитополучателей рассматриваются в достаточно сжатые сроки. В случае рождения ребенка-инвалида или двойняшек, семья может претендовать на полное списание оставшегося долга по кредиту.
Банки, участвующие в программе
Определенные законопроекты не могут быть реализованы без привлечения банковских структур. Ипотечное кредитование в свою очередь подразумевает движения крупных сумм, поэтому в России не так много банков, готовых предложить потенциальным заемщикам возможность получения кредита. Тем не менее, они есть:
- Сбербанк России. Организация готова предоставить кредит на сумму от 300 тысяч рублей на срок до 30 лет под 0,1% годовых.
- ВТБ банк. Еще одна структура, специализирующаяся на ипотечном кредитовании. Банк готов предоставить кредит на сумму от 500 тысяч на срок от 1 года до 30 лет под 5% годовых. Нужно учитывать, что для получения займа необходим первоначальный взнос в размере 20% от требуемой суммы.
- Россельхозбанк. Организация готова предоставить кредит от 100 тысяч рублей на 30 лет под 4,6% годовых.
Есть и другие банки, готовые помочь молодым семьям обзавестись собственным жильем. Надо сказать, что ипотека зачастую является наиболее удобным и рациональным способом приобретения недвижимости.
Как можно использовать субсидию
Государственная программа предусматривает возможность покупки жилья на первичном и вторичном рынке. Семья может также потратить федеральные средства на оплату материалов и труда рабочих при строительстве дома.
Субсидия может быть потрачена на оплату первоначального взноса. Также деньги можно использовать для оплаты последнего взноса жилищному кооперативу.
Есть некоторые нюансы, которые нужно учитывать при получении кредита:
- Кредитополучатель имеет право на покупку недвижимости в том же регионе, где было подано заявление на ипотеку.
- Приобретаемые квадратные метры не могут быть собственностью близких родственников.
- Семья имеет право на однократное участие в программе.
Чтобы стать в очередь на получение бюджетных средств, нужно лично обратиться к местным органам власти.
Когда можно получить деньги
Ежегодно Правительством РФ формируется федеральный бюджет, в котором заложена определенная сумма на поддержку молодых семей. Понятно, что на всех желающих ее не хватает, поэтому получение субсидии может затянуться на несколько лет.
Если документы поданы после 1 июля 2021 г., то деньги можно будет получить примерно через год. В том случае, если получение бюджетных средств затягивается, можно написать заявление на получение соответствующего свидетельства – это немного ускорит процедуру. Но при этом документ нужно будет предоставить в банк, после чего открыть счет, куда и будут перечислены средства.
Как стать участником программы
Алгоритм действий следующий:
- Обратиться в местные органы самоуправления. Там можно узнать нормативы, конкретные требования и получить список необходимых документов.
- Собрать бумаги. Обязательные документы: заявление; копии паспортов супругов; свидетельства о рождении детей; копия свидетельства о браке, если есть; подтверждение необходимости в улучшении жилищных условий; документы о доходах; номера СНИЛС.
- Дождаться решения администрации. В течение определенного времени документы будут проходить проверку, после чего будет принято решение о включении в список участников государственной программы.
- Включение в список. Данная процедура проходит в несколько этапов: список составляет администрация города, потом его передают на региональный уровень, после чего – на федеральный. На последнем этапе решают, сколько денег необходимо выделить каждому региону. Все поступившие заявления отправляются один раз в году (до 1 июня). Как только станет известна сумма, на которую может рассчитывать регион, администрация составляет итоговый список нуждающихся семей. Здесь нужно понимать, что первоочередное право имеют льготники, многодетные семьи и социально уязвимые категории граждан. Как только заявитель получает уведомление о включении в список, необходимо оформить свидетельство. Этот документ подтверждает тот факт, что деньги на жилье для конкретной семьи уже заложены в бюджет.
- Оформление сертификата. Заявление необходимо написать в течение двух недель после того, как администрация сообщит о включении в список.
- Обращение в банк. Чтобы получить субсидию, нужно открыть счет в банке и предоставить свидетельство. На данный этап отводится месяц. Если запоздать с этим – документы могут не принять.
- Подготовка документов для оплаты. Чтобы банк перевел средства, нужно предоставить определенные бумаги: договор об открытии банковского счета; кредитный договор, если речь идет об ипотеке; договор купли-продажи жилья; договор участия в долевом строительстве; выписка из ЕГРН; справка об остатке долга по кредиту.
В документах на жилую недвижимость должен быть прописан номер свидетельства.
Минусы федеральной программы ипотеки молодым семьям
- Большое количество желающих принять участие.
- Недостаточная сумма федеральных выплат – всего 30%.
- Ограниченная сумма ипотеки. Максимальный размер – чуть больше 2 млн. рублей.
- Семья не может распоряжаться жильем по своему усмотрению до тех пор, пока полностью не выплатит долг.
- Появление новых льготников. Например, семья может находиться в числе первых в очереди, но за время формирования бюджета появится несколько льготников (например, многодетные семьи), в результате чего первоочередное право нивелируется.
Жилая недвижимость остается собственностью банка до момента полного погашения. Это значит, что в случае возникновения просроченных платежей, финансовая структура вправе распоряжаться жильем по своему усмотрению.
Как показывает практика, на получение субсидии может уйти от 2 до 4 лет. Этот срок может варьироваться, поэтому с подачей документов затягивать не стоит.
Очередь в госпрограмме
Чтобы получить место в очереди, нужно встать на жилищный учет. В очереди стоят тысячи семей по всей стране, но получают деньги буквально 15-20 участников в год.
За время ожидания семьи могут лишиться некоторых условий, необходимых для получения ипотеки. Например, одному из супругов может исполниться 36 лет, пара может разойтись и т.д. В любом случае следует как можно раньше собрать необходимые бумаги и подать заявку.
Региональные особенности программы
Стоит отметить, что на региональных уровнях есть свои программы, которые отличаются от государственных законопроектов. Поэтому за подробностями следует обращаться к местной администрации. Например, молодые семьи из Москвы, которые встали на жилищный учет до 1 марта 2005 года, могут претендовать только на социальную ипотеку. При этом недвижимость приобретается не у частных лиц или застройщиков, а непосредственно у городских властей.
Размер государственной поддержки, условия участия в программе, основания для внеочередной выплаты – все это зависит от конкретного региона. Нужно учитывать, что полученные средства необходимо потратить в течение семи месяцев после получения субсидии. В противном случае семья исключается из списка нуждающихся и не сможет распорядиться деньгами. Программа «Молодая семья» – это вполне рабочая схема, которая позволяет стать владельцем жилой недвижимости.