Покупка недвижимости в ипотеку – это один из доступных способов решить жилищный вопрос для семьи с детьми. Процентная ставка для разных категорий граждан отличается, в зависимости от наличия господдержки. В 2024 году родители с двумя и большим количеством малышей могут приобрести квартиру или дом на льготных условиях. Предоставляют программу почти все банки, действующие в России. Но перед подачей документов, рекомендуется ознакомиться со всеми условиями.
Общая информация
«Семейная ипотека» представляет собой государственную программу, позволяющую приобрести недвижимость на территории России в кредит, со сниженной процентной ставкой. Воспользоваться ею могут граждане РФ, воспитывающие двух и более детей. Согласно последним изменениям, требования к дате рождения при этом, не предъявляются. Но на момент оформления им не должно быть больше 18 лет.
Программа уже успела доказать свою эффективность, так как ею уже успели воспользоваться более 400 тысяч семей.
Общие условия:
- процентная ставка – 5,7 – 6%;
- срок действия господдержки – 01.04.2024 год;
- максимальный срок кредитования – 30 лет;
- место предоставления – любой российский России.
Для родителей с детьми-инвалидами срок продлен до 31.12.2027 года. Ряд банков для привлечения клиентов предлагают сниженную процентную ставку. Например, в Сбербанке при подключении определенных услуг, вроде электронной регистрации сделки, это значение снижается до 5,3%. Такие же выгодные условия предлагает своим клиентам ВТБ и Россельхозбанк.
В отличие от льготной ипотеки с господдержкой на новое жилье, эта программа рассчитана только на семьи с детьми. Оформить ее в 2024 году можно при рождении второго малыша. В качестве первоначального взноса допускается использование материнского капитала. Если ранее было ограничение на срок рождения второго ребенка, то после внесения поправок, это стало не существенным. Ипотеку в 2024 году со сниженной ставкой могут оформить все семьи с детьми (два и более) до 18 лет.
Какое жилье подходит
Кредитование со сниженной ставкой предоставляет возможность приобрести жилье в новостройке или вторичном рынке. Это может быть квартира или частный дом с земельным участком. Но есть важный момент – продавец обязательно юридическое лицо, например, застройщик. Оформленный кредит можно использовать на строительство дома, но в этом случае заключается договор подряда с компанией или индивидуальным предпринимателем.
«Семейной ипотекой» с поддержкой от государства можно воспользоваться до июля 2024 года при рождении второго ребенка для покупки вторичного жилья у физического лица. Сделать это допускается в регионах, где не осуществляется строительство новостроек. Под такие параметры подходит только Дальневосточный федеральный округ.
В рамках поддержки, предоставленной Правительством также предлагается приобрести участок для строительства на нем частного дома. Тут также сохраняется условие, что покупка совершается у юридического лица. Квартиру в новом ЖК разрешается приобретать у физического лица, если заключается договор уступки по ДДУ у застройщика.
Лимиты господдержки
По ипотечному кредиту с поддержкой от государства есть ограничение по размеру субсидии. Для Москвы и Санкт-Петербурга, а также Московской и Ленинградской области оно составляет 12 миллионов (общий размер займа не больше 35 млн. рублей). Для регионов – 6 млн. (общий размер не больше 12 млн.). Нужно искать жилье в рамках этой суммы. Лимит лишь определяет размер предоставленной льготы, остаток банк оформит на общих условиях.
Приведем пример. При покупке квартиры в новом доме в столице за 25 млн. рублей, только 12 из них будут по ставке в 6%. В регионах, при приобретении аналогичной недвижимости за такую же цену, льготными будут только 6 млн., остальные посчитают по более высокой ставке, которую предлагает банк в рамках ипотечного займа.
Особенности оформления
Заемщиком может выступать как мать, так и отец, или оба сразу. Но это должен быть обязательно родной родитель малыша, с рождением которого появилось право на получение господдержки. К созаемщику такого требования не предъявляется. Программа распространяется только на граждан РФ.
Получить скидку на процентную ставку предлагается непосредственно в банке. Достаточно при оформлении предоставить документы, подтверждающие право на предоставление льготной процентной ставки.
Потребуется:
- паспорт гражданина РФ;
- свидетельства о рождении;
- СНИЛС;
- справка МСЭ (если есть инвалидность);
- сертификат на материнский капитал;
- свидетельство о браке или разводе;
- документы, подтверждающие доход;
- военный билет для мужчин (моложе 27 лет).
Некоторые финансовые учреждения предлагают сделать это онлайн, заполнив заявку на сайте или в личном кабинете, указав в форме наличие права на льготную программу, стоимость недвижимости, сумму первоначального взноса и срок. Кредит можно взять на срок до 30 лет. После предварительного одобрения потенциального заемщика приглашают в отделение с оригиналами документов для заключения договора и получения средств.
Материнский капитал
В качестве первоначального взноса можно использовать неизрасходованную часть материнского капитала. Но его размер должен покрывать 15% стоимости выбранной недвижимости. Если цена выше, то потребуется добавлять собственные средства. Это требование банка обусловлено необходимостью проверки платежеспособности клиента. На практике он может отказать, если у заемщика нет личных сбережений.
При использовании материнского капитала для покупки жилья в ипотеку, нет необходимости ждать, когда малышу исполнится 3 года. Воспользоваться им допускается практически сразу после рождения.
Рефинансирование
Если у семьи с двумя детьми есть действующая ипотека с более высокой процентной ставкой, то ее разрешается рефинансировать по программе с господдержкой. Но только если соблюдены требования к гражданству, типу жилья и периоду рождения детей. Не поменяется ставка по договорам, где менялась цель получения займа. В остальных случаях если ранее проводилась смена валюты или срока, то банк одобрит рефинансирование.
Чтобы воспользоваться возможностью сэкономить, потребуется обратиться в банк, обслуживающий займ и написать заявление. По результатам его рассмотрения связывается специалист, который сообщит о принятом решении. Новые условия будут действовать со следующего месяца.